泰山财经记者 胡明政
自2021年7月起压降利率超24%的贷款业务，使得公司贷款利率短暂下降后，2023年河南中原消费金融股份有限公司（下称“中原消金”或“公司”）调整业务结构，对客平均贷款利率提升至18.71%，公司融资成本下降至4.2%，公司业绩持续向好，资本回报率逐年上升。
随着中原消金2024年第一期金融债的发行，中原消金的业绩情况也得到了披露。中诚信国际出具的中原消金信用评级报告显示，截至2023年底，公司总资产为362.65亿元，所有者权益合计31.38亿元。
上述评级报告显示，中原消金营业收入在2022年调整后回升，公司净利润水平则持续正增长。2021年、2022年、2023年，公司分别实现净营业收入35.83亿元、26.52亿元、29.46亿元；同期分别实现净利润2.01亿元、3.28亿元、4.16亿元。
净利润的增长使得公司平均资本回报率逐年上升，2021年-2023年，公司平均资产回报率分别为8.51%、12.82%、14.19%。
泰山财经记者了解到，对客平均贷款利率的回升是中原消金2023年业绩增长的原因之一。
2021年7月起，公司逐步压降定价24%以上业务贷款规模，2022年3月全面停止发放超过 24%以上的贷款，2022年对客平均贷款利率为17.58%，同比降低10.87个百分点。2023年受调整业务结构影响，对客平均贷款利率同比提升1.13个百分点至18.71%。
与贷款利率回升，相对应的是中原消金融资成本同比下降。2023年，公司利息支出/平均付息负债同比下降1.07个百分点至4.20%。
除贷款利率回升之外，合作渠道带来的业务增量也是公司业绩持续增长的原因之一。截至2023年末，公司合作渠道贷款余额为168.58亿元，同比增长了25.69%，占贷款总额的比重达到了51.65%，首次超过了自营渠道。
目前，中原消金已经开展合作的平台有360金融、乐信、滴滴、美团、京东等。具体方式为，公司提前识别备选合作机构的资产和客户质量，将消费贷款产品嵌入到已选的合作机构平台中营销，客户通过使用该平台产品申请授信。
中原消金成立于2016年12月，初始注册资本为5亿元，其后完成了两轮增资扩股，公司资本实力大幅增强，截至2023年末，公司注册资本为20亿元。
中原消金资产回报率持续增长最大的受益方当属公司最大股东中原银行。截至2023年末，中原银行持有公司49.25%股权，是公司第一大股东；华平亚洲金融投资有限公司、上海伊千网络信息技术有限公司分别持有公司42%、8.75%股权。
中原银行成立于2014年12月23日，是分支机构网点覆盖河南全省的省属法人银行，公司2017年7月19日在港交所挂牌上市，在吸收合并了洛阳银行、平顶山银行以及焦作中旅银行后，中原银行资产规模快速上升。
截至2023年末，中原银行总资产1.35万亿，所有者权益968.88亿元；2023年，中原银行实现营业收入261.83元，实现利息净收入222.63亿元，实现净利润32.06亿元。
根据中原银行披露的信息显示，截至2023年末，中原银行对中原消金授信额度为122亿。中诚信国际的评级报告也显示，报告期内，公司加强了与股东方的资金协同，通过关联方拆入资金、吸收关联方存款，有效补充了短期资金需求。
截至2023年末，公司与关联方之间的拆入资金余额为31.45亿元，吸收关联方存款34.48亿元，关联方的资金支持也成为中原消金融资成本下降的原因之一。
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